イオンカードの滞納でブラックリスト入り？その恐ろしい仕組みとは
「ブラックリスト」という言葉を耳にしたことがある方は多いのではないでしょうか。
イオンカードの支払いを滞納している方にとっては、いつブラックリスト入りしてしまうのか不安に感じているかもしれません。
実は、ブラックリストという名簿そのものは存在しません。
これは、信用情報機関と呼ばれる組織に、個人のクレジットカードやローンの利用履歴が記録される仕組みのことを指しています。
信用情報機関には、支払い状況や契約内容などの客観的な事実が登録されており、金融機関が審査の際に照会します。
ここに長期間の支払い遅れなどのマイナス情報が記録される状態を、一般的に「ブラックリストに載る」と呼んでいます。
イオンカードを発行するイオンフィナンシャルサービスは、株式会社シー・アイ・シー（CIC）や株式会社日本信用情報機構（JICC）などの信用情報機関に加盟しています。
そのため、支払いが滞るとこれらの機関に情報が共有され、他のクレジットカードの審査にも影響を及ぼす恐れがあります。
放置し続けると、取り返しのつかない事態に発展する危険性があるため注意が必要です。
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ブラックリスト入りを回避する方法は？
ブラックリスト登録を回避するためには、とにかく滞納分を支払うことが唯一の方法です。
長期間にわたって滞納している場合は、すでに督促状が届いているはずですので、そこに記載されている指定口座に振り込みをしてください。
支払金額や振込先が分からない場合は、イオンカードの公式サイトに記載されている連絡先に電話をして担当者に確認するのが確実です。
手元に現金がなく、どうしても支払いが難しい場合は、一時的に別の方法で資金を用意することも検討する必要があります。
無利息期間のあるキャッシングサービスを活用すれば、利息の負担なく乗り切れる可能性があります。
一時的な資金不足であれば、こういったサービスを賢く利用して急場をしのぐのも有効な手段です。
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ブラックリストに登録されるとどうなるのか
信用情報機関に金融事故の情報が登録されると、様々な金融サービスが利用できなくなります。
新たなクレジットカードを作ることができなくなり、現在持っている他のカードも利用停止になる可能性が高いです。
また、住宅ローンや自動車ローンなどの各種ローン審査にも通らなくなります。
さらに、スマートフォンの端末代金の分割払いも断られることが多くなります。
一部では家賃保証会社の審査に通らない場合もあるため、引っ越しの際にも大きな障壁となります。
ココに注意
信用情報に傷がつくと、日常生活のあらゆる場面で不便を強いられることになります。将来の大きな買い物を計画している場合は、特に注意が必要です。
クレジットカードが強制解約され新規作成もできなくなる
現在利用しているクレジットカードが強制解約され、手元のカードが使えなくなります。
他社のカードに申し込んでも、審査の段階で信用情報が照会されるため、審査落ちしてしまいます。
住宅ローンや携帯端末の分割払いの審査にも通らなくなる
住宅ローンや車のローンなど、高額な借り入れができなくなります。
携帯電話の機種変更時に分割払いができず、一括での購入を求められることになります。
滞納からブラックリスト入りまでの流れ
支払日を過ぎると、まずは数日後にイオンカードから電話やハガキで支払いの催促が届きます。
この段階ですぐに支払いを済ませれば、信用情報に大きな傷がつくことはありません。
しかし、滞納が1ヶ月から2ヶ月続くと、カードの利用が停止され、督促がさらに厳しくなります。
一般的に、滞納が61日以上または3ヶ月に達すると、信用情報機関に「異動」という記録が残ります。
これが、いわゆるブラックリストに登録された状態であり、完済後も約5年間は情報が残り続けます。
滞納が長引くと、最終的には裁判を起こされ、給与や財産が差し押さえられる危険性もあります。
支払日を過ぎた直後の催促とカードの利用停止について
引き落としができなかった場合、まずは登録している電話番号や住所に連絡が入ります。
この時点で速やかに対応し、指定された方法で入金すれば問題は大きくなりません。
長期滞納による信用情報機関への事故情報の登録について
滞納が長期化すると、CICやJICCといった信用情報機関に事故情報として記録されます。
一度登録されてしまうと、後から取り消すことはできず、一定期間は消えることがありません。
イオンカードの支払いが困難な場合
どうしても自力での支払いが難しい状況に陥ることもあるかもしれません。
家族や親族に事情を正直に話し、一時的な立て替えをお願いすることも一つの手段です。
事態が深刻になる前に、周囲の力を借りる勇気を持つことも必要です。
誰にも相談できずに一人で抱え込んでしまうと、精神的な負担も大きくなってしまいます。
周囲に頼ることが難しい場合は、借金の専門家に相談することを検討してください。
弁護士や司法書士などの専門家であれば、法的な観点から適切な解決策を提案してくれます。
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ココがポイント
専門家に相談することで、債務整理などの法的な手続きによって返済の負担を減らせる可能性があります。無料相談を受け付けている事務所も多いので、まずは気軽に問い合わせてみましょう。
家族や親族に正直に事情を話して一時的な立て替えをお願いする
お金の問題は身近な人には話しにくいものですが、状況を悪化させないためにも正直に打ち明けることが大切です。
返済の目処をしっかりと伝えた上で、協力を仰いでみてください。
弁護士や司法書士など借金の専門家に債務整理を相談する
任意整理や個人再生などの手続きを行えば、将来の利息をカットしたり、借金の総額を減らしたりできます。
自分にとって最適な方法を見つけるためにも、早めに専門家のアドバイスを受けることをお勧めします。